很多大陆白领可能不知道,你每月缴纳的社保养老金,是支付给正在退休老年人的。而当你65岁,养老金是未来、那时工作的年轻人上交,目前他们大多数还没出生。

这种制度称为现收现付制。

那么,缴纳养老金的你获得了什么?获得空账户记录贡献度,并无实际资金积累,将来按照贡献度兑养老金。但如开篇所提,兑现的来源,是你65岁,开始工作缴纳养老金的年轻人。

援引第一财经记者,经过两年多的激烈争议之后,个人账户的改革路径逐步明朗:个人账户不再做实,将8%的个人账户作为个人权益记录的方向正在赢得更多共识。

名义账户和银行账户的根本不同在于,储户是真金白银拿给银行,银行实现投资收益之后给储蓄利息,而名义账户中是没有钱的,个人交的钱已经拿出给退休人员发养老金了。

额外提一句,原来规定60岁(女55岁)退休,现在逐步推迟到65岁(女60岁),也是社保资金面临不足的“好措施”。

梳理到这里,产生第一个问题,在我们65岁(女60岁)退休,有没有那么多的年轻人工作、缴纳养老金。所以中国二胎政策放开,观察如今发达国家,都面临着少子化。

客观来讲,70-80后在中国人口纺锤形图中,悲催的占据了最大份额。所以当我们被时间推到某个阶段是,往往都是一群人争:大学时,不再包分配;买房时,房子大幅上涨;养孩子,费用成本提高;退休时,不敢想了……

社保养老利率提至8.31%!看到后我却愁哭了……-退无忧

两则微博,给大家压压惊

@姚澜: 意思是现在交的不是你的钱,只是一个记录,你的钱被挪去给现在用养老金的人,未来你可以凭这个记录去领取养老金,但你的养老金是下一代交的,下一代如果人少交钱不足,你的养老金就少发或者没了,不关zf的事,可以这么这么理解吗?疯了吧?遮羞布都不挡一下了?

  @李静睿的伊萨卡岛:十几年前我采访全国人大代表,其中有个代表是某省劳保厅厅长(那时还不叫人保部),他私下里跟我说:“中国养老保险的个人账户基本都是空账运行,缺口只会越来越大,你们现在交的就不要想以后能拿回来了。”现在很多地方的社保都要求医保捆绑养老保险,所以我辞职后一直只买商业医保。


 

空账带来的第二个问题,实际收益率过低。

就算是空账,也必须保持一定的增长,才能应对未来通货膨胀。不能我今天每月交2000元,30年后给2000元,大家甩锅不干了,真的不如活期存款。

但是,如上文所提,没有实际的钱去投资,那么以往只能给到2-3%年化收益率。直到最近开始放大招。

据人社部和财政部发布的新政,城镇职工基本养老保险个人账户2016年记账利率从往年平均2%-3%的水平统一大幅提升至8.31%,提升幅度普遍在200%左右,高于当前市场上绝大多数的理财产品。

  公开资料显示,2015年度企业职工基本养老保险个人账户记账利率中,山东省为4.25%;辽宁省为2.76%;上海市、贵州省为2.75%;广东省为2.12%;安徽省为1.62%;湖北省则为1.5%。

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但是,这事只能让人更恐怖。

1、正如前文所提,我能领的养老金,全看未来工作的年轻人有多少。数字增长这么高,未来孙子们付得起么。(不许笑,要严肃)

2、大众养老金增长率都给到8.31%!试问,中国国内的实际通货膨胀,到底有多严重!

“计息低则账户持有人受损,计息高则下一代受损。”

中国人民大学公共管理学院教授李珍说,改革之后,如果还像以前一样按一年期银行利率计息的话,参保人受损,并且个人账户养老金水平低下;而如果计入较高利息,很快会积累大量的负债。


 

教育金、养老、医疗,真的成了70-80后最头疼的大问题,大家普遍感觉,赚钱没够,心里很虚。

到底有什么办法,能够解决这些问题,免除后顾之忧呢?

国家都说了,延迟退休好,自己来养老,你还不为自己准备点养老金?

养老金不必都是用保险,但年金和储蓄保险,确实是很好的养老金准备。有几点注意

第1——按照实际财力,保险领取占到养老金的50-80%,其他还需要综合投资。

  第2——从保值,收益率角度,美金计价海外保险是我更推荐的选择。

如果你现在本身家境宽裕,那么就用海外年金或者储蓄产品,综合解决孩子领钱、养老领钱的问题,剩下的钱,在国内的活力氛围好好赚钱,最近我体会到一个惯常的赚钱模式:墙套利,有空细聊。

如果你是中产、普通白领,更要留意,本来养老就只有社保,每月缴费不少,未来能拿多少完全没确定,应当在自己现在事业峰值期,积累资金开始准备商业养老金,这也是为自己的小孩,免除未来养你的后顾之忧。

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